各盟行政公署、市人民政府，自治區各委、辦、廳、局，各大企業、事業單位：

為貫徹落實《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》（國發〔2015〕43號）、《國務院辦公廳關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》(國辦發〔2019〕6號)、《中國銀保監會等七部門關于做好政府性融資擔保機構監管工作的通知》（銀保監發〔2020〕39號）等文件精神，加快推進政府性融資擔保體系建設，推動建立新型政銀擔合作機制，有效解決我區融資擔保行業主業不突出、擔保能力不強、銀擔合作不暢、風險分擔機制不落地等實際問題，更好地服務實體經濟發展，結合自治區實際，現提出如下意見。

一、總體要求

（一）指導思想。堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會精神，認真落實黨中央、國務院決策部署，按照自治區黨委和政府工作要求，著力深化金融供給側結構性改革，緩解小微企業和“三農三牧”融資難融資貴，構建政府性融資擔保體系，規范發展政府性融資擔保機構，提升金融服務實體經濟的能力。

（二）基本原則。

堅持準公共定位。政府性融資擔保機構不以營利為目的，在可持續經營的前提下，降低擔保服務門檻，保持較低費率水平。

——聚焦“支小支農”融資擔保主業。政府性融資擔保機構嚴格以小微企業和“三農三牧”融資擔保業務為主業，支持符合條件的戰略性新興產業項目，不斷提高支小支農擔保業務規模和占比。

——落實風險分擔和政策支持措施。建立政府性融資擔保機構和銀行業金融機構共同參與、合理分險的銀擔合作機制，優化政府支持、正向激勵的資金補充和風險補償機制。全國農業信貸擔保體系內的機構業務開展、風險防范、管理體制等按照全國農業信貸體系有關政策規定執行。

（三）發展目標。推進政府性融資擔保機構做優做強，形成以小微企業和“三農三牧”融資擔保業務為導向的政策扶持體系，培育一批實力較強的政府性融資擔保機構，構建覆蓋各盟市的政府性融資擔保體系，建立健全新型政銀擔風險分擔機制，實現風險分擔機制全覆蓋。政府性融資擔保機構要重點支持單戶擔保金額1000萬元及以下的小微企業和“三農三牧”主體，確保支小支農擔保業務占比達到80%以上，其中，單戶擔保金額500萬元及以下的業務占比不低于50%；對單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業和“三農三牧”主體收取的擔保費率原則上不超過1%，對單戶擔保金額500萬元以上的小微企業和“三農三牧”主體收取的擔保費率原則上不超過1.5%。

二、主要措施

（一）加快自治區擔保集團建設。按照政府主導、專業管理、市場運作的原則，整合自治區級融資擔保公司，適當吸收地方法人金融機構、資產管理公司等社會資本，組建以再擔保業務為主的自治區擔保集團，爭取國家融資擔保基金風險分擔、代償補償和股權投資支持。自治區擔保集團要以股權投資和再擔保業務為紐帶，構建統一的融資擔保體系，充分發揮龍頭帶動、集合增信作用，推動與銀行業金融機構自治區級機構“總對總”合作，落實銀擔分險機制，切實做大再擔保業務規模；要專注再擔保主業，規避利益沖突，不再新增直保業務，實行優惠再擔保費率，對單戶擔保金額500萬元以上的再擔保業務收費原則上不高于承擔風險責任的0.5%，單戶擔保金額500萬元及以下的再擔保業務收費原則上不高于承擔風險責任的0.3%，對單戶擔保金額500萬元及以下的業務占比超過50%的原擔保機構可適當返還再擔保費；要完善再擔保機制，建立健全業務集中度管理、業務監測、重大代償案件流動性風險處置預案等制度，提升轄內融資擔保機構的管理水平和抗風險能力，切實管控再擔保業務風險。自治區擔保集團與國家融資擔保基金合作的新增業務，按照相關規定申請融資擔保風險補償資金。（責任單位：自治區財政廳、地方金融監管局，內蒙古銀保監局）

（二）建立資本金持續補充機制。探索建立政府、金融機構、企業、社會團體和個人廣泛參與，出資入股與無償捐資相結合，多元化的、與涉農涉牧和小微企業擔保貸款增長相適應的資本持續補充機制。在綜合考慮在保余額、放大倍數、資本金使用效率、業務發展需要等因素的基礎上，鼓勵各級人民政府不斷加大對本級政府性融資擔保機構的資本金投入力度。（責任單位：自治區財政廳、地方金融監管局，各盟行政公署、市人民政府）

（三）培育盟市政府性融資擔保機構。每個盟市要著力培育1家資本金10億元以上規模的政府性融資擔保機構，具體可采用出資新設、兼并重組、增資擴股等方式進行，鼓勵旗縣（市、區）人民政府參股盟市政府性融資擔保機構。經濟體量較大、融資擔保需求旺盛、本級財力可持續支持的旗縣（市、區）可以設立政府性融資擔保機構。盟市政府性融資擔保機構要發揮區域“龍頭”作用，主動對接自治區擔保集團，擴大轄內小微企業和“三農三牧”融資擔保業務覆蓋面。（責任單位：各盟行政公署、市人民政府）

（四）做好政府性融資擔保機構名單動態管理。自治區財政廳會同自治區地方金融監管局負責政府性融資擔保機構確認工作，要建立政府性融資擔保機構名單，將實力較強、經營規范的機構納入名單，監管評級BB級（含）以下、擔保能力不足、違法違規經營、出現重大風險的機構不得納入名單。原則上開展住房置業擔保、發行債券擔保等特定業務的機構不納入名單，全國農業信貸擔保體系內的機構應當納入名單。政府性融資擔保機構名單以能進能出、動態調整為原則，成熟一批、公示一批，對偏離主業的機構及時剔除出名單。納入名單的政府性融資擔保機構可享受資本金補充、保費補貼、風險補償等支持，并優先推薦與國家融資擔保基金開展業務合作。（責任單位：自治區財政廳、地方金融監管局，內蒙古銀保監局）

（五）推廣新型政銀擔合作模式。進一步深化銀擔合作，銀行業金融機構要根據政策導向，按照商業可持續、風險可防控原則，主動對接、簡化手續，銀擔雙方要加強“總對總”合作，統籌制定合作標準和模式，取消政府性融資擔保機構保證金繳存要求。由政府性融資擔保機構提供擔保的貸款，銀行業金融機構不得再要求被擔保人附加其他形式擔保。政府性融資擔保機構要堅持有效需求原則，降低反擔保物要求，不得要求被擔保人繳入保證金，切實降低實體經濟領域小微企業和“三農三牧”融資成本。被擔保人或者第三人以抵押、質押方式向融資擔保公司提供反擔保，有關登記機關應當依法予以辦理。積極構建新型政銀擔合作模式，逐步覆蓋擔保金額1000萬元以下小微企業和“三農三牧”融資擔保業務，原則上原擔保機構、自治區擔保集團、合作銀行按4∶3∶3的比例承擔代償責任。盟行政公署、市人民政府和旗縣（市、區）人民政府要積極支持，加強協調對接，為銀行業金融機構提供便利化服務，推動銀行業金融機構進入新型政銀擔合作體系。銀行業金融機構要積極開發新型政銀擔信貸產品，主動融入、深度參與新型政銀擔合作機制。政府性融資擔保機構要主動適應銀行業金融機構數字化轉型需要，加強產品研發，優化服務模式，利用大數據加強風險識別與控制；要積極運用大數據等現代信息科技手段，開發適合“首貸戶”、知識產權質押融資、應收賬款融資、中長期研發融資的擔保產品，同時借鑒和擴大外貿企業“信保+擔保”的融資模式。（責任單位：自治區地方金融監管局、財政廳，內蒙古銀保監局、人民銀行呼和浩特中心支行，各盟行政公署、市人民政府）

（六）加強政府性融資擔保機構治理能力建設。政府性融資擔保機構要加強黨的領導，建立現代企業制度，完善法人治理結構，提高市場化運作和規范管理水平，探索建立職業經理人制度。要加強風險管理，建立資產風險分類管理制度，提足撥備，建立健全代償及損失核銷等業務規則和管理制度。（責任單位：各盟行政公署、市人民政府，自治區財政廳、地方金融監管局）

三、工作保障

（一）加強績效考核評價結果運用。各級財政部門要按照《財政部關于印發政府性融資擔保、再擔保機構績效考核評價指引的通知》（財金〔2020〕31號）有關要求，對政府性融資擔保公司進行考核認定，重點考核政策效益、經營能力、風險控制、體系建設等指標，對小微企業和“三農三牧”主體首次融資擔保業務予以適當考核傾斜。取消盈利指標考核，適當提高風險容忍度。對考核結果優良的，在資本金注入、代償補償、保費補貼、業務獎補等方面加大支持力度；對年度考核不合格的，進行約談和限期整改，不納入扶持政策享受范圍。健全政府性融資擔保機構信用記錄，并納入國家統一的信用信息共享交換平臺。

（二）落實好風險防控責任。強化政府性融資擔保機構主體責任，建立健全內部控制和風險防范制度體系，積極履行代償責任，不得偏離主業盲目擴大經營范圍，不得向非融資擔保機構進行股權投資，不得新開展政府融資平臺融資擔保業務。夯實自治區地方金融監管局和地方金融工作機構行業監管責任，豐富監管手段，提高監管效能，堅決守住融資擔保行業不發生系統性風險的底線。壓實盟行政公署、市人民政府和旗縣（市、區）人民政府風險防控屬地責任，統籌做好風險防范工作，提高突發事件應對處置能力。各級政府性融資擔保機構要嚴格審核有銀行貸款記錄的小微企業和“三農三牧”主體的擔保申請，防止銀行業金融機構將應由自身承擔的貸款風險轉由融資擔保機構承擔。

（三）加強人才建設和行業自律。按照國家和自治區關于培訓工作的相關要求加大培訓力度，分層分類對全區政府性融資擔保機構董監高人員和業務人員進行輪訓。引導自治區融資擔保行業協會建立健全各項制度，強化行業自律，充分發揮聯系協調、政策宣傳、教育培訓、行業研究、行業交流、行業維權等方面的作用。

2021年12月31日

（此件公開發布）